経済環境が日々変動し、個人や法人の資産に対する適切なプランを策定し、実行することは、ますます複雑化している現代社会において極めて重要です。
この課題に対応し、経済的な未来を見据え、賢明な金融戦略を構築するための専門家を育成し、認定する制度としてファイナンシャル・プランニング技能士の資格が設けられました。
資産の計画を練り、実践するためには、高度な専門的スキルと知識が必要です。
ファイナンシャル・プランニング技能士の資格は、そのようなスキルと知識を有する者を認定し、彼らの信頼性を担保しています。
個人や法人の資産に対して最適なプランを提供し、将来の経済的な安定を確保することは、顧客と社会全体にとって重要な要素となっています。
この記事では、ファイナンシャル・プランニング技能士の資格において2級と3級の試験内容の差異を具体的に検証し、それぞれのレベルで求められるスキルや知識に焦点を当てます。
未来に向けた健全な経済基盤を構築するために必要な情報と洞察を提供し、読者がより良い経済的な意思決定を行う手助けとなることを目指します。
ファイナンシャル・プランニング技能士の資格の歴史背景と目的
ファイナンシャル・プランニング技能士の資格は、職業能力開発促進法第47条第1項により指定試験機関によって実施され、金融財政事情研究会および日本ファイナンシャル・プランナーズ協会がその指定を受け、日本の経済社会において資産運用やプランニングに関する専門的なスキルを提供しています。
資格の歴史は、個人や法人がますます複雑になる金融環境において、資産運用や財務計画がますます重要となった時代背景から生まれています。
個々の経済主体が抱える課題や夢、目標に対して最適な資産計画を策定するためには、高度な知識と実践的なスキルが求められます。
この資格は、そのような要請に応え、プロフェッショナルなファイナンシャル・プランナーを育成し、一般の顧客や企業に対して最適なアドバイスを提供することを目的としています。
顧客の資産に応じたプランを提案することは、個々のニーズやライフステージに適した資産戦略を構築し、将来にわたって安定した経済基盤を築くことに繋がります。
ファイナンシャル・プランニング技能士の資格は、このような社会的要請に応え、資産の最適な運用や将来の不安に備えるための計画策定をサポートすることを使命としています。
それぞれの級の試験内容の詳細
3級の試験内容
受験資格
FP業務に従事している者または従事しようとしている者です。
・FP業務とは、資産の設計・運用・管理およびこれらに係わる相談業務、コンサルティング業務を指しています。
出題形式と合格基準
-学科試験
出題形式: 筆記（マークシート形式）
問題数: 60問
合格基準: 36点以上（60点満点）
-実技試験
出題形式: 筆記（マークシート形式）
問題数: 20問
合格基準: 60点以上（100点満点）
試験科目
学科試験:
ライフプランニングと資金計画
リスク管理
金融資産運用
タックスプランニング
不動産
相続・事業承継
実技試験 (資産設計提案業務):
関連業法との関係及び職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング
ファイナンシャル・プランニングのプロセス
顧客のファイナンス状況の分析と評価
プランの検討・作成と提示
サンプル問題（公式サイトより引用）
問1:Ａさんの2023年分の可処分所得の金額は、下記の＜資料＞によれば、（ ）であ
る。
＜資料＞2023年分のＡさんの収入等
給与収入 ： 750万円（給与所得：565万円）
所得税・住民税 ： 80万円
社会保険料 ： 100万円
生命保険料 ： 20万円
1) 385万円
2) 550万円
3) 570万円
問2:全国健康保険協会管掌健康保険の被保険者に支給される傷病手当金の額は、原則と
して、１日につき、傷病手当金の支給を始める日の属する月以前の直近の継続した
（ ① ）の各月の標準報酬月額の平均額を30で除した額に、（ ② ）を乗じた額で
ある。
1) ① ６カ月間 ② ３分の２
2) ① 12カ月間 ② ３分の２
3) ① 12カ月間 ② ４分の３
問3:雇用保険の基本手当を受給するためには、倒産、解雇、雇止めなどの場合を除き、
原則として、離職の日以前（ ① ）に被保険者期間が通算して（ ② ）以上ある
ことなどの要件を満たす必要がある。
1) ① １年間 ② ６カ月
2) ① ２年間 ② ６カ月
3) ① ２年間 ② 12カ月
答:
問1:3
問2:2
問3:3
2級の試験内容
受験資格
資格取得に向けた受験資格は以下のいずれかに該当する者に与えられます。
1. AFP認定研修修了者
– AFP認定研修を修了し、修了証明書を保持している者が対象です。
– 受検申請書に記入する受講者番号（13桁）は、AFP認定研修でのものと一致している必要があります。
– 確認が難しい場合、関連教育機関や日本FP協会に問い合わせるか、「受講者番号・技能検定（一部）合格番号照会」で確認することができます。
2. 3級FP技能検定合格者、または金融渉外技能審査3級合格者
– 3級FP技能検定合格者または金融渉外技能審査3級合格者が資格取得の基準となります。
– 金融渉外技能審査3級の合格者は、合格証書や合格証明書のコピーを提出する必要があります。
3. FP業務に関し2年以上の実務経験者
– FP業務に関する実務経験が2年以上ある者が資格取得対象となります。
– 実務経験は「2級FP技能検定 受検資格『実務経験』について」に掲載された業務内容に該当する必要があります。
– 実務経験に関しては自己申告となり、虚偽や不正が発覚した場合は試験の停止や合格取消の措置がとられる可能性があります。
出題形式と合格基準
-学科試験
出題形式: 筆記（マークシート形式）
問題数: 60問
合格基準: 36点以上（60点満点）
-実技試験
出題形式: 筆記（記述式）
問題数: 40問
合格基準: 60点以上（100点満点）
試験科目
学科試験:
ライフプランニングと資金計画
リスク管理
金融資産運用
タックスプランニング
不動産
相続・事業承継
実技試験 (資産設計提案業務):
関連業法との関係及び職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング
ファイナンシャル・プランニングのプロセス
顧客のファイナンス状況の分析と評価
プランの検討・作成と提示
サンプル問題（公式サイトより引用）
問1:ファイナンシャル・プランナー（以下「ＦＰ」という）の顧客に対する行為に関する次の記述のうち、
関連法規に照らし、最も不適切なものはどれか。
１．金融商品取引業の登録を受けていないＦＰのＡさんは、顧客と資産運用に関する投資顧問契約を締
結したうえで、値上がりが期待できる株式の個別銘柄の購入を勧めた。
２．弁護士の登録を受けていないＦＰのＢさんは、財産管理の相談に来た顧客の求めに応じ、有償で、
当該顧客を委任者とする任意後見契約の受任者となった。
３．税理士の登録を受けていないＦＰのＣさんは、顧客から配偶者控除と配偶者特別控除の適用要件を
聞かれ、所得税法の条文等を示しつつ、それぞれの適用要件の違いを説明した。
４．生命保険募集人の登録を受けていないＦＰのＤさんは、顧客からライフプランの相談を受け、老後
資金を準備するための生命保険の一般的な活用方法を説明した。
問2:ライフプランの作成の際に活用される各種係数に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
１．一定の利率で複利運用しながら一定期間経過後の元利合計額を試算する際、現在保有する資金の額
に乗じる係数は、終価係数である。
２．一定の利率で複利運用しながら一定期間、毎年一定金額を積み立てた場合の一定期間経過後の元利
合計額を試算する際、毎年の積立額に乗じる係数は、年金終価係数である。
３．一定の利率で複利運用しながら一定期間、毎年一定金額を受け取るために必要な元本を試算する際、
毎年受け取りたい金額に乗じる係数は、資本回収係数である。
４．一定の利率で複利運用しながら一定期間経過後に目標とする額を得るために必要な毎年の積立額を
試算する際、目標とする額に乗じる係数は、減債基金係数である。
答:
問1:1
問2:3
それぞれの試験内容の比較
3級においてはライフプラン策定上の資金計画や中小法人の資金計画は試験範囲外です。
学科試験においては主に基本的な知識の理解が求められます。
実技試験では、基本的なファイナンシャル・プランニングのスキルを問われます。
2級においてはライフプラン策定上の資金計画や中小法人の資金計画が試験範囲に含まれています。
学科試験において、より高度な知識や実務経験に基づく理解が求められます。
実技試験では、より高度なファイナンシャル・プランニングのスキルが問われ、事例に沿った分析・提案も重要となります。
このように、3級と2級では学科試験や実技試験において、難易度や内容に違いがあり、実務経験や高度なスキルが求められる度合いが異なります。
まとめ
ファイナンシャル・プランニング技能士の2級と3級の比較は、金融戦略の構築において不可欠なスキルと知識を有する専門家を育成し、認定するための重要な視点を提供しています。
2級と3級の資格保有者は、個人や法人の資産に関する計画を練り、実践する能力を有しています。
今回の比較では、それぞれのレベルで求められるスキルや知識に焦点を当て、金融プランニングの分野における専門性の向上に向けた取り組みを探りました。ファイナンシャル・プランニング技能士の資格は、経済的な未来を見据え、賢明な金融戦略を構築するための鍵となる存在であり、2級と3級の取得はその信頼性を担保しています。
これからもファイナンシャル・プランニング技能士の資格は、経済環境の変化に柔軟かつ適切に対応し、資産管理における高度な専門性を発揮していくことでしょう。
金融分野でのプロフェッショナリズムの確立に向けて、資格取得者がますます重要な存在となる未来が期待されます。
【日本経済大学の資格サポート】
日本経済大学は、多様な学生を受け入れ、個性を伸ばし、文化の発展に貢献できる技術者を育成します。
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資格取得奨励金給付制度を導入しており、文系・理系の資格を問わず、より幅広い資格取得に取り組む意欲を高めるために、様々な資格取得奨励金給付制度を設けています。
今回ご紹介したファイナンシャル・プランニング技能士の資格ももちろん該当します。
興味がありましたら是非ホームページをご確認ください。
・日本経済大学HPホームページ
https://www.jue.ac.jp/
・日本経済大学 資格取得・奨励金給付制度
https://www.jue.ac.jp/qualification/